十九大呈报提出，要贯彻新成长理念，扶植现代化经济体系。

在这方面，完善促进消费的体制机制，增强消费对经济成长的根本性感化，是一项重要内容。近些年，消费已经代替投资成为经济增长的第一拉动力，这背后，技术手段带来的付出方法革新功不成没，分期消费就是此中之一。“花明天的钱，享受今天的资源”，无论是数码电子、家电家具等生活消费，还是培训、旅游、娱乐等处事消费，分期消费的触角已经延伸到生活的各个方面。

　　人民视觉

分期消费真的能让人们轻松超前享受生活吗？面对井喷式增长的网络分期平台，消费者该如何理性分期、用好分期？

市场有多火？

“不夸张地说，我周围90%以上的大学同学都用过分期消费，衣食住行、休闲娱乐都可以通过分期消费解决”

“家里有了小孩，对环境卫生要求对照高。我家的英国戴森吸尘器，就是用京东白条搞定的。我经常在京东购物，用优惠券可以免付分期利息，这一年分期下来，比使用银行信用卡要经济得多。”北京某大型国企员工郝逸航是京东白条的拥趸，用他的话说，“分期消费，让芳华不留白”的宣传标语很吸引年轻人，“先购物，后付款”“30天免息，随心分期”的处事让生活消费零障碍，“分期消费太爽了！”

减少了一次性付款的压力，“分期消费”这种轻松的购物体验让人身心愉悦。郝逸航说，苹果公司即将推出的iPhone X，他也筹算分期买，既不会造成经济压力，还能跟上潮流。分期消费能让每个月人为多元化使用，满足了更多消费新需求。

申请方法灵活、申请手续便捷、无需典质包管、审批核准速度快，分期消费凭借这些特点迅速博得年轻人青睐。以“90后”为代表的群体，成善于互联网快速成长的时代，对新技术、新事物、新产品的接受水平较高，追逐高效、享受当下是他们的主要消费不雅观，这一群体是分期消费的主力军。

“不夸张地说，我周围90%以上的大学同学都用过分期消费，衣食住行、休闲娱乐都可以通过分期消费解决。”王鹏是北京某大学的大三学生，早在刚入学的时候，他便开始使用分期消费，觉得很便利。

“本年，我报名托福培训班的钱就是用分期解决的。一个托福班要3万多元，直接向怙恃要，我有点张不开口。用了分期平台后，每个月我会从生活费中拿出一部分钱定期还款。固然有一些利息，但我认为很值得。”王鹏说，分期消费在大学生中很遍及，大到采办电脑手机、教育培训，小到话费充值、影戏购票，他们都喜欢选择分期。

这两年，分期消费平台成长火爆，出格是“互联网+分期消费”平台弥补了传统金融行业的不敷，处事其本来未能笼罩的群体。比来，行业迎来“正规军”，银行从头回归校园分期消费信贷范围，市场正在逐渐规范。据相关机构预测，过去5年，分期消费告贷规模年均增速赶过20%。

诱惑有多大？

一些商户存心弱化中介用度，打着“低门槛，零利息，零首付”的噱头诱导消费者，而产品背后的手续费、处事费实际上比利息还高

“明明就买了一个5799元的手机，可最后还款却多了1700多元，即是这手机我花了近8000元买的。固然提前一年多用上了手机，但也支付了价钱。”说起分期消费，安徽合肥某餐厅厨师赵晓贤颇感无奈，“像我这样没有不变收入的打工人员，管理银行信用卡很难，网上商家忽悠我说分期消费门槛低，手续便捷，利息低。可是最后一算，各项手续费比利息还高。”

中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，分期消费市场成长速度很快，但鱼龙稠浊，良莠不齐，很多处事存在虚假宣传的现象。消费平台开展分期业务的主要目的在于拓展用户进行分期消费，但是拓展客户的方法主要来自线下，业务员为了业绩的需要，容易对消费者进行欺诈和诱导。一些商户存心弱化中介用度，根基上城市打着“低门槛，零利息，零首付”的噱头诱导消费者，而产品背后的手续费、处事费实际上比利息还高，让消费者如鲠在喉，有苦难言。

“银行信用卡业务成长相对成熟，岂论是银行自身的风控系统还是监管规则都已对照完善。但分期市场在激烈的竞争环境下虚假宣传、诱导推销等问题突出。”董希淼说。

传统商业银行的分期消费业务较规范，主要面对收入不变的消费群体，消费者使用起来危害较低，也可有效保证自身权益。传统商业银行笼罩不到的市场空白激发了互联网分期平台崛起，这些平台门槛低，对准学生、打工者等社会群体。再加上监管政策滞后，分期消费的一些弊病也在不停显现。

──吞武里教育